', 'auto'); ga('send', 'pageview');
Menu

Obiektywnie o Finansach

Ciekawe wiadomości z branży finansowej, newsy, analizy, rankingi, zestawienia, informacje o usługach finansowych, omówienie haczyków w promocjach oferowanych przez banki, SKOK-i, fundusze inwestycyjne

Karta wielowalutowa – w jakim banku i za ile?

maciejka51

Można płacić jedną kartą debetową za zakupy w Polsce, poza Polską oraz wypłacać nią pieniądze z bankomatów zagranicznych i unikać kosztów przewalutowania oraz niekorzystnych spreadów. W tym celu trzeba wystąpić do jednego z czterech banków o odpowiedni plastik, który w większości przypadków może być darmowy.

Choć karty wielowalutowe funkcjonują na polskim rynku od kilku lat, nie stały się standardem. Instrument ten dostępny jest tylko w kilku instytucjach. Ostatnio do tego nielicznego grona dołączył ING Bank Śląski.

 

Zalety karty wielowalutowej

 

Karta wielowalutowa to zwykła karta debetowa wydawana do rachunku bieżącego w złotówkach, tyle że dodatkowo umożliwiająca podpięcie do niej kont walutowych. Dzięki temu jej posiadacz nie musi wyrabiać dodatkowego plastiku – może płacić jedną kartą w Polsce i poza Polską.

Karta wielowalutowa Banku PekaoCzym różni się karta obsługująca wiele walut od zwykłej karty służącej do rozliczeń dewizowych? Liczbą obsługiwanych środków płatniczych. Kartą multiwalutową można regulować należności w więcej niż jednej jednostce monetarnej, przeważnie w tych najpopularniejszych: euro, dolarze amerykańskim oraz franku szwajcarskim i/lub funcie szterlingu. Z tego powodu, mimo swych zalet, ten instrument płatniczy nie sprawdzi się w każdym zakątku świata, np. w Australii, która ma własną walutę.

Dokonując nią płatności podczas pobytu za granicą, unika się sięgających nawet 5-6 proc. (zwykle 3 proc.) wartości transakcji kosztów przewalutowania oraz nieatrakcyjnych kursów (spreadów) stosowanych przez banki przy przeliczaniu kwoty transakcji na złotówki.

Tego typu plastik świetnie sprawdzą się także w trakcie internetowych zakupów w zagranicznych e-sklepach i na platformach typu eBay, Amazon czy AliExpress.

 

Banki w Polsce wydające karty wielowalutowe

Bank (karta)

Rozliczane waluty

Opłaty

Automatyczne wykrywanie waluty transakcji

Możliwość podpięcia pod ROR w PLN

Citi Handlowy

(MasterCard)

[zamawiam wraz z kontem]

EUR, USD, GBP

- ROR (Citi Priority): 30 zł / 0 zł (wpływy 5 tys. zł + produkt kredytowy, np. karta kredytowa, pożyczka, albo średnie saldo min. 30 tys. zł),

- konto walutowe: 0 zł,

- karta wielowalutowa: 0 zł / 8 zł (dla rachunków otwartych do 16 lipca 2010 r.),

- bankomaty w kraju: 0 zł,

- bankomaty za granicą: 0 zł

nie

tak

PKO BP

(MasterCard)

EUR, USD, GBP

- ROR (Konto Aurum): 30 zł / 0 zł (wpływy 9 tys. zł lub średnie saldo min. 150 tys. zł),

- konto walutowe: 6,9 zł / 0 zł (promocja do końca 2017 r., jeśli podepniemy pod kartę dowolne konto walutowe),

- karta wielowalutowa: 0 zł,

- bankomaty w kraju: 0 zł,

- bankomaty za granicą: 0 zł

tak

tak

Bank Pekao

(MasterCard Debit FX)

[zamawiam wraz z kontem]

EUR, USD, GBP, CHF

- ROR (Eurokonto Mobilne): 5,99 zł / 0 zł (przy zasieleniu min. 500 zł w miesiącu),

- konto walutowe: 0,99 EUR; 1,1 USD; 0,69 GBP, 1,39 CHF (za darmo dla posiadaczy prestiżowych, drogich ROR-ów),

- karta wielowalutowa: 6,99 zł / 0 zł (przy czterech płatnościach w miesiącu),

- bankomaty w kraju: darmowe: tylko własne + dwie wypłaty z obcych maszyn w miesiącu (pozostałe: 2 proc., min. 5 zł),

- bankomaty za granicą: 1,5 EUR; 1,5 USD; 1 GBP; 1,5 CHF (darmowe: 20 tys. bankomatów grupy UniCredit albo wszystkie – przy wpływach 5 tys. zł miesięcznie)

tak

tak

ING Bank Śląski

(Visa)

[zamawiam wraz z kontem]

EUR, USD, GBP

- ROR (Konto Direct): 0 zł,

- konto walutowe: 0 zł,

- karta wielowalutowa: 7 zł /0 zł (po wydaniu min. 300 zł miesięcznie),

- bankomaty w kraju: darmowe: ING i Planet Cash, pozostałe: 2,5 zł (poza pierwszą wypłatą),

- bankomaty za granicą: 3 proc. (opcja: 15 zł za 30 dni bezprowizyjnych wypłat na całym świecie)

tak

tak

Źródło: opracowanie własne. Stan na 26.06.2017 r.

 

O tym pamiętaj, płacąc kartą multiwalutową

 

Karta wielowalutowa z to punktu widzenia klienta korzystne rozwiązanie. Jednak nie oznacza to, że jest całkowicie darmowa. By uniknąć niespodziewanych opłat, należy:

  1. Unikać przewalutowań na miejscu, podczas dokonywania płatności, czyli opcji DCC (ang. Dynamic Currency Conversion).
    Dlaczego? Zagraniczne POS-y automatycznie uznają, że jednostką rozrachunkową karty wielowalutowej z Polski jest złoty polski, chociaż w danym momencie nie musi tak być. W ten sposób użytkownik naraża się na podwójne przewalutowanie, czyli np. najpierw z USD na PLN, a później z PLN na walutę karty, którą w momencie wykonywania transakcji mógł być... USD.
  2. Pamiętać, że nie wszystkie karty multiwalutowe dostępne na rynku samekarta wielowalutowa ING Banku Śląskiego wykrywają walutę, w jakiej dokonywana jest płatność.
    Przykładowo: w przypadku plastików wydawanych przez Citi Handlowy klient musi je samodzielnie podpiąć, np. w bankowości internetowej albo infolinii, pod odpowiedni rachunek. Jeśli tego nie zrobi, to w razie jej użycia zostanie obciążony prowizją za przewalutowanie, a transakcja zostanie rozliczona wedle nieatrakcyjnego spreadu. Oznacza to również konieczność samodzielnego przepięcia plastiku po powrocie do kraju.
  3. Pamiętać o kosztach przelewów walutowych i zasileń rachunków walutowych
    Nie zawsze i nie każda wpłata gotówkowa w oddziale jest darmowa, np. w ING – tylko pierwsza w miesiącu, a kolejna kosztuje 9 zł. Co prawda coraz więcej banków oferuje klientom własne kantory online, gdzie spready są korzystniejsze od tych z tradycyjnej tabeli kursów, ale wciąż gorsze od tych dostępnych w niezależnych e-kantorach.
  4. Pamiętać, że w razie niewystarczającej ilości środków na koncie walutowym płatność kartą wielowalutową zostanie rozliczona jak operacja zwykłą kartą debetową, która podlega przewalutowaniu, a co za tym idzie – stosownym opłatom i prowizjom.

 

Ponadto warto wiedzieć, że o kartę multiwalutową w PKO BP mogą wnioskować tylko klienci bankowości osobistej (konta o nazwach Aurum i Platinum II).

Natomiast posiadacze standardowych ROR-ów w największym banku w Polsce mogą zamówić zwykłą kartę walutową (np. USD) przypisaną do konkretnego rachunku walutowego (USD) i do niej podpiąć konta prowadzone w innych jednostkach płatniczych (EUR, GBP). Płatności taką kartą też będą rozliczane bez przewalutowania, o ile uprzednio klient podepnie pod nią odpowiedni rachunek walutowy. Z drugiej strony zapłaci on prowizję od każdej transakcji bezgotówkowej i wypłaty z bankomatu – tak w kraju, jak i za granicą.

 


Maciej Kusznierewicz

© Obiektywnie o Finansach
Blox.pl najciekawsze blogi w sieci